Jess, lõpuks olen ka õnnelik IB ettevõtte konto omanik! Siinkohal tänusõnad Roosile ja Kristile, kes enda kogemust jagasid ja tänu kellele ka mul konto avamine veidi valutumalt läks. Et kõik algusest ära rääkida, siis olen IB-d kasutanud eraisikuna juba 2015. aasta augustist alates. Tegelikult plaanisin kohe alguses ettevõtte konto teha, kuid igasugused memorandumid ja lehekülje pikkune nimekiri lisadest, mis tuli esitada, hirmutas mu nii ära, et leppisin eraisiku kontoga. Ehk oli asi selles ka, et konto sai avatud Hiiumaal Kõpu tuletorni kohvikus kanget Hiiu õlut rüübates, mis minu mõtlemisvõimet veidi tuhmistas. Küll aga annab see aimu sellest kui lihtne on eraisiku konto avamine 😉
Ma ei hakka siinkohal pikemalt jahuma, et miks ettevõtte IB konto vajalik on. Ütleme nii, et kui tahad USA aktsiaid osta-müüa-kahetseda, sekka mõne optsioonitehingu teha ja ei plaani dividende ära kulutada, siis suht asendamatu asi. Miks ma siis selle tegemist nii pikalt edasi lükkasin? Sest olin laisk ja eelmise korra kogemus hirmutas. Lisaks oli alati hea ratsionaliseerida, et mul nagunii vaba raha pole. Nüüd on aga 2. detsembril tulemas Berkshire Hathaway koolitus ja selleks ajaks tahan esimesed BH aktsiad uue ettevõtte IB kontole ära soetada. Nii, et eelmisel nädalal panin uue OÜ püsti ja kohe kui see sai registreeritud, asusin IB bürokraatiat ründama.
Et järgmistel kontoavajatel vähe lihtsam olen, siis jagan teiega samm-sammulist juhendit ja käin läbi enda kitsaskohad. Nagu ikka, siis ei maksa seda ametlikuks nõustamiseks lugeda – jagan lihtsalt enda kogemust (ja Sinu ettevõte võib olla teistsugune)
Samm 1 – hakka IB lehel piha
Valida tuleks siis SMALL BUSINESS
Samm 2 – vali täiselektrooniline avaldus
Samm 3 – Järgnevalt tuleb valida endale kasutajanimi ja salasõna, need läbi e-maili ära autoriseerida ja võib hakata vorme täitma. Tuleb sisestada infot nii enda kui ka ettevõtte kohta. Valida tuleb, kas tegu on aktiivse (enam kui 50% tulust tuleb ettevõtlusest) või passiivse (investeerimiskeha) ettevõttega. Kõik läks kergelt ja kiirelt kuni jõudsin vormini W-8 BEN-e ehk ettevõtetele mõeldud vorm, mis aitab USA dividendid saada maksustatud 15% tulumaksuga (et mitte olla nagu Investor Toomas ja teised Swedi kliendid, kes tuima näoga 30% tulumaksu maksavad!). “Uhhh!” oli esimene mõte. Siinkohal tekkis tahtmine taaskord Hiiu õlu avada ja eriaisiku kontole sisse logida. Aga ei, seekord ei andnud alla.
Täitsin seda vormi nagu mingit Sudokut või ristsõna, arvates talupojamõistusega, et NFFE võiks tähendada näiteks non-financial foreign entity. Kuidagi sai tehtud. Hiljema avastasin aga, et LHV on oma klientidele eesti keelse juhendi ka kokku pannud selle vormi täitmise jaoks (PDF-na siin kättesaadav).
Lõpuks jõudsin lehele, mis taaskord mõjus hirmutavalt – nimekiri dokumentidest, mis tuli täidetud avaldusele lisada:
Hakkasin siis aga vaikselt pihta. Aadressi kinnituseks on kõige lihtsam võtta pangast konto väljavõte PDF-na (seal on üleval nurgas aadress kirjas). Kuigi IB ise hoiatab, et online statement ei tööta, siis nii nagu Kristil, läks ka mul see ilusti läbi. Hakkasin eraisiku aadressi jaoks alguses mingeid arveid otsima, kuid avastasin, et kõik on abikaasa nimel. Lõpuks leidsin Telia TV teenuse arve, kuid see saadeti tagasi, sest tegu oli mobiiliside arvega (ja see IB-le ei sobi).
Algajale kõige keerulisem dokument on ilmselt “Proof of ability to trade on margin”. Selle jaoks sain Roosilt koopia tema poolt tehtud avaldusest, mis sisaldas sellist teksti:
Date: 8 November 2018
RESOLUTION
I, Jaak Roosaare (ID: XXX), Member of the Board and 100% owner of XXX OÜ (reg. no. XXX) hereby certify that Jaak Roosaare (ID: XXX) has authority and ability to trade on margin on behalf of XXX OÜ (reg. no. XXX).
Jaak Roosaare
Panin sinna PDF-st allkirja pildi juurde ja saatsin ära. Päev hiljem sain kirja tagasi, et vaja on ikkagi paber välja printida, manuaalselt allkirjastada ja sisse pildistada. Sellega sai kergesti hakkama aga suurem jama oli viimase lisaga – “Proof of Authorization to open account” – see koosnes kolmest lehest ja üles sai laadida ainult ühe faili. Seega tuli kolm pilti kokku üheks PDF-ks keevitada. Lisaks võtsin siis äriregistrist inglise keelse kokkuvõtte, kus on näha OÜ omanik ja kapital.
Päev hiljem tuli kiri, et kõik on timm ja võib kontole raha kanda. Logisin sisse ja olin juba rõõmus, et LEI koodi polnudki vaja. Kuni veel päev hiljem tuli kuri kiri, et EL-i elanikuna on vaja kibekiirelt LEI ka välja ajada. Selle tegin EQS-s, kus regamine maksis 49 eurot. Oligi kõik, raha kontole ja võib kauplema hakata!
UPDATE: Eile, 13. novembril sai siis esimesed 20 Berkshire aktsiat kontole ostetud ja hommikul lastele sõnad peale loetud, et neid kunagi müüa ei tohi!
Liz
Tere,
Ehk räägid, miks peaks tegema ettevõtte konto ja miks eraisiku konto pole piisav. Mul endal on eraisiku konto IBs ning maksumäär on ka 15%. Kui peaksin raha kandma oma IB kontolt oma Eesti pangakontole, siis ju eraldi tulumaksu vm ei tule juurde? Seega ma pole päris pihta saanud, et miks peaks seda ettevõtte alt püsti panema.
roosaare
Peamine mure on see, et kui mõne aktsia ära müüd, siis pead kohe 20% tulumaksu ära maksma järgmise aasta sügisel. OÜ puhul saad aktsiaid müüa ilma, et kohe maksukohustus tekiks.
Kristjan
Aga kuidas on lood dividendidega?
Olen aru saanud, et Eesti dividendiaktsiaid on mõttekam osta eraisikuna, sest dividendidelt on tulumaks juba makstud ja kui nad laekuksid ettevõttele, siis tuleks sealt raha välja võttes veel omakorda tulumaksu maksta.
Kas USA dividendiaktsiaid ostes sama teemat ei ole?
Andres
Miks just EQS juures LEI taotlesid?
Bloombergil esmane registreerimine küll ca9€ kallim, aga iga-aastane uuendamine palju odavam.
roosaare
Jälle targem, vaatasin mingit koondsaiti ja seal oli EQS esimesena välja toodud 😉
Andres
Arvasin, et sul mingi kaval nipp, et võtad registreerimiseks kõige odavama pakkuja ja pärast viid tasuta kellegi teise juurde, kellel odavam uuendamine.
Kristi
Mul läks enda aadressikinnitusena samamoodi see pangakonto pdf läbi 😀
Ja selle 3lk faili tegin wordis 2lk failiks (selle ülevalt selgituse kustutasin ära) ja siis oli 2lk millest sai ilusasti kõrvuti pilti teha.
Uhkustaja
Väga äge. Ma mäletan kui sa mind ära hirmutasid 2015, et ärikontot keeruline avada. Avasin ka tol siis eraisikule. Vähem kui kuu tagasi võtsin ka kätte ja tegin ettevõttele siiski ära. Ma muidugi kasutasin IB live chat supporti kes täpselt juhendasid ja sain konto 20 minutiga avatud. Seal hulgas dokumendid approved :). Kättevõtmise asi.
Argo
“Lisaks võtsin siis äriregistrist inglise keelse kokkuvõtte, kus on näha OÜ omanik ja kapital.”
Kas see tähendab, et osakapital peab olema peale kantud?
Ma mõtlesin OÜ teha aga esialgu osakapitali mitte maksta. Nii on ju ka võimalik.
Või kas see on ka oluline kui suur see kapital seal olema peab?
Argo
Kuda on siis selle kapitaliga? Hirmsasti paluks nõu. Plaan neil päevil OÜ teha.
roosaare
Minu teada ei ole oluline. Aga kui firma teed ja investeerima hakkad, siis võiks ju nagunii mingi kapital seal olla.
Allan
Mõned aastad tagasi olid IBs ka data- ja tehingu tasud ettevõttele märksa kallimad. Kas see on nüüd muutunud ning ettevõttene tehinguid teha sama soodne kui eraisikuna?
Eido
Tere,
Kuidas kajastada raha raamatupidamises kõige mõistlikumalt, kui raha uude ettevõttesse kanda/panna? Osakapital, näit. 3000€ enda eraisiku kontolt kandes – sellega on korras (enda päris rahaga makstes riigilõivu ettevõtte asutamisel ja võibki minna). Aga kuidas on edaspidi laekuvaid summasid raamatupidamislikult kõige mõistlikum kajastada, kui eesmärgiks on investeerimine ja kui neid aktsiaid kunagi ei müüdagi? Kõike head ja aitäh vastamast.
Avasin konto välismaakleri juures ka ettevõttele
[…] mõningat tähelepanu nõudvatest nüanssidest on just hiljuti kirjutanud oma blogis nii Kristi kui Jaak. Näiteks Kristi postituses oli ka minu jaoks abiks see, mis ta oli kirja pannud maksuresidentsuse […]
KingHaakon
Aitäh, konto tehtud.
Väga rahulikult toimetades läks umbes 3h teiste asjade kõrvalt.
Alustasin reedel tööasjade kõrvalt, nädalavahetusel ei teinud muud kui kaasosaniku dokumentide upload ja esmaspäeva hommikul saatsin ainsa prinditud-skännitud dokumendi uuesti, sest olin ühe rea lohakalt täitnud. Lõunaks oli konto avatud.
Ilmselt oleks poole alla andnud´, kui kui roosaare ja kristiinvesteerib eeskujusid poleks ees (ja LEI kood 5-ks aastaks tellitud).
oleg
tere, kui tegemist on Passiivse NFFE-ga, kas on vaja täiendavalt selgitada IB-le investeeritava raha päritolu?